Mélangers de l'inflation, les Américains ont regardé les prix des articles quotidiens tels que les œufs et l'essence. Une dépense moins importante devrait provoquer une plus grande alarme: les primes croissantes pour l'assurance maladie. Ils tendaient à la hausse depuis des années et augmentent maintenant plus vite que jamais.
Considérez que, de 2000 à 2020, les prix des œufs ont fluctué entre un peu moins de 1 $ et environ 3 $ une douzaine; Ils ont atteint 6,23 $ en mars, mais sont ensuite tombés à 3,78 $ en juin. Les prix moyens du gaz, après avoir niveau entre 2 $ et 4 $ le gallon pendant plus d'une décennie à partir de 2005, ont culminé à 4,93 $ en 2022 et ont récemment repoussé un peu plus de 3 $.
Pendant ce temps, depuis 1999, les primes d'assurance maladie pour les personnes ayant une couverture fournie par l'employeur ont plus que quadruplé. De 2023 à 2024 seulement, ils ont augmenté de plus de 6% pour les individus et la couverture familiale – une augmentation plus forte que celle des salaires et de l'inflation globale.
Pour de nombreuses personnes qui ont le type de régimes d'assurance créée par la Loi sur les soins abordables (car ils travaillent pour les petites entreprises ou s'assurent), les tarifs ont probablement augmenté de façon encore plus radicalement. Sur ce marché, les régulateurs de l'État examinent les augmentations de taux proposées par les assureurs, mais seulement s'ils dépassent 15%.
Et la situation est sur le point de s'aggraver: pour 2026, les assureurs du marché de l'ACA ont proposé de nouveaux prix: à New York, UnitedHealthcare a proposé une augmentation de 66,4%. HMO Colorado a demandé une augmentation moyenne de plus de 33% dans cet état. À Washington, l'augmentation moyenne proposée par tous les assureurs est de 21,2%, et dans le Rhode Island, il est de 23,7%.
Selon Business Group on Health, un consortium de grands employeurs, « les coûts réels des soins de santé ont augmenté de 50% cumulatif depuis 2017 ». Dans une enquête distincte publiée en 2021, 87% des entreprises ont déclaré qu'au cours des cinq à 10 prochaines années, le coût de l'assurance maladie à leurs travailleurs deviendrait « insoutenable ».
Et les assureurs du marché ACA augmentent les primes en moyenne de 20% pour l'année prochaine, selon une nouvelle analyse. Imaginez si des dizaines de millions de loyer ou de paiements hypothécaires des Américains devaient augmenter soudainement de ce montant.
Les régulateurs d'assurance pourraient théoriquement exiger que ces taux proposés soient abaissés – et cela se produit souvent. Mais certains États sont plus actifs que d'autres à cet égard. Et tous se méfient que trop d'interférences réglementaires puissent entraîner les assureurs de leurs marchés.
Les assureurs offrent de nombreuses explications à leurs calculs, dont certains sont liés aux actions récentes du Congrès et du président Donald Trump. De nouveaux tarifs sur les partenaires commerciaux américains, par exemple, devraient augmenter le coût des médicaments et des fournitures médicales.
Pendant ce temps, les réductions des dépenses de soins de santé incluses dans le projet de loi budgétaire du GOP, ainsi que l'expiration de certaines subventions aux primes de l'ère Biden à la fin de cette année, feront perdre leur assurance maladie. Environ 16 millions d'Américains devraient ne pas être assurés en 2034, dans de nombreux cas, car le maintien de l'assurance deviendra inabordable.
Parce que la plupart de ces personnes sont susceptibles d'être jeunes et / ou en bonne santé, la « pool de risques » des assurés restants deviendra plus âgée et plus malade – et donc plus coûteuse à couvrir.
« En fin de compte, nous pensons que le marché de l'ACA sera probablement plus petit et plus axé sur l'acuité l'année prochaine », a écrit Janey KirylUik, vice-présidente des communications d'entreprise pour la santé d'Eleveance (anciennement connue sous le nom d'Anthem). Elle a ajouté: « Notre position reflète une action disciplinée précoce. »
N'oubliez pas que la plupart des assureurs aux États-Unis sont des entreprises publiques et à but lucratif; En tant que tels, ils ont tendance à agir dans l'intérêt de leurs actionnaires, pas des patients dont ils couvrent les soins de santé.
Les grands employeurs qui gèrent leurs propres plans de soins de santé pourraient être en mesure de négocier de meilleures offres pour leurs travailleurs. Mais les petites entreprises, pour la plupart, devront accepter ce qui est proposé.
Les primes ne sont pas la seule partie de l'assurance maladie qui coûte plus cher. Les franchises – l'argent que les bénéficiaires doivent dépenser de la poche avant l'assurance – augmente également. La franchise moyenne d'un plan ACA Silver standard en 2025 était de près de 5 000 $, soit le double de ce qu'il était en 2014 (pour ceux qui ont une assurance basée sur l'employeur, le nombre moyen est d'un peu moins de 2 000 $.)
Quelques États tentent de tracer la marée en offrant une «option publique» gérée par l'État, un régime d'assurance abordable de base que les patients peuvent choisir. Mais ils ont eu du mal parce qu'un taux de paiement inférieur aux travailleurs signifie généralement moins de prestataires participants et une réduction de l'accès aux soins.
Si les électeurs accordaient autant d'attention au prix de l'assurance maladie qu'au coût du gaz et des œufs, les élus répondraient peut-être avec plus d'action.
