Les inscrits de Medicare qui achètent la prestation de médicament en option de la partie D peuvent voir des hausses de prix de prime substantielles – potentiellement jusqu'à 50 $ par mois – lorsqu'ils achètent la couverture de l'année prochaine.
Ces régimes de drogue sont utilisés par des millions de personnes qui s'inscrivent à ce qu'on appelle l'original Medicare, le programme du gouvernement fédéral classique qui a commencé en 1965 et a ajouté un avantage médicamenteux qu'en 2006. Les régimes de drogue sont offerts par des assureurs privés et les inscrits doivent payer des primes mensuelles.
On ne sait pas si les assureurs poursuivront l'augmentation maximale autorisée, car les prix des primes pour l'année prochaine ne seront pas révélés que plus près de l'ouverture des inscriptions, qui commence le 15 octobre.
Les augmentations devraient affecter principalement les plans autonomes de la partie D, et non la couverture médicamenteuse offerte dans le cadre de Medicare Advantage, l'alternative du secteur privé à l'assurance-maladie d'origine. Plus à ce sujet plus tard.
Les experts en politique affirment que les primes devraient augmenter pour plusieurs raisons, notamment une utilisation accrue de certains médicaments sur ordonnance à un coût; une loi qui a clôturé les dépenses à pied pour les inscrits; et les changements dans un programme visant à stabiliser les augmentations de prix que l'administration Trump a poursuivi mais a rendu moins généreux.
Une chose est plus sûre que jamais, disent de nombreux experts politiques: les bénéficiaires ne devraient pas simplement réintégrer leurs plans de médicaments autonomes autonomes existants.
« Tout le monde devrait acheter des plans en inscription ouverte », a déclaré Stacie Dusetzina, professeur de politique de santé au Vanderbilt University Medical Center.
Voici trois raisons pour lesquelles les prix augmenteraient.
1. C'est les dépenses!
Chaque année, les assureurs gardent un œil sur ce qu'ils dépensent pour des médicaments afin qu'ils puissent construire cela dans leurs estimations premium. Les dépenses couvrent à la fois les prix facturés par les fabricants de médicaments et le volume, ce qui signifie combien de personnes prennent les médicaments et à quelle fréquence.
Et c'est en place. Les dépenses des assureurs et des programmes gouvernementaux pour les médicaments sur ordonnance en 2024 à travers le marché ont augmenté de plus de 10%, ce qui est légèrement supérieur à celui des dernières années, selon un rapport de recherche publié le mois dernier dans l'American Journal of Health-System Pharmacy. Les estimations ne sont pas encore disponibles pour les tendances de cette année.
Pourtant, en 2024, les chercheurs ont constaté que les prix des médicaments diminuaient globalement légèrement. Les dépenses ont augmenté en raison des médicaments sur le marché et une utilisation accrue, en particulier pour les médicaments de perte de poids coûteux et une autre catégorie de médicaments qui traitent diverses conditions auto-immunes, telles que la polyarthrite rhumatoïde.
Une telle utilisation accrue est évidente dans l'assurance-maladie. De nombreux bénéficiaires, par exemple, sont traités pour des conditions auto-immunes. Et même si Medicare ne couvre pas le traitement pour la perte de poids, de nombreux membres souffrent de diabète ou d'autres conditions qu'un nouveau type de médicaments de perte de poids peut traiter.
L'administration Trump, selon le Washington Post, envisage un programme pilote de cinq ans dans lequel les plans de Medicare Part D pourraient étendre volontairement l'accès aux médicaments, ce qui peut coûter plus de 1 000 $ par mois sans assurance. Les détails n'ont pas encore été fournis, mais le programme pilote ne commencerait à Medicare qu'en 2027.
Un autre joker pour les assureurs est les tarifs de l'administration Trump sur les entreprises qui achètent des produits fabriqués à l'étranger, ce qui pourrait augmenter les prix des médicaments parce que les États-Unis importent une grande partie de ses produits pharmaceutiques. Cependant, beaucoup de choses restent inconnues sur la question de savoir si les fabricants de pharmacies répercuteront les coûts tarifaires supplémentaires aux consommateurs.
Ainsi, bien que la hausse des dépenses soit un facteur, ce n'est pas la seule raison pour laquelle les prix premium de l'année prochaine devraient augmenter.
2. Nouvelles casquettes en cours pour les consommateurs
Les modifications apportées à l'assurance-maladie visant à aider les personnes ayant des coûts élevés en matière de médicaments coûteuses peuvent être un facteur plus important.
Voici pourquoi: À partir de cette année, les inscrits de Medicare ont une limite à la quantité qu'ils doivent payer à pied pour les médicaments sur ordonnance. Il est plafonné à 2 000 $, un seuil qui augmentera chaque année pour couvrir l'inflation.
Les législateurs du Congrès ont établi ces changements dans la loi sur la réduction de l'inflation en vertu du président Joe Biden. La loi a également déplacé une part plus importante du coût des médicaments utilisés par les bénéficiaires de Medicare du programme fédéral aux assureurs.
Ce plafond de 2 000 $ est un grand changement par rapport aux années précédentes, lorsque des personnes prenant des drogues coûteuses avaient un seuil plus élevé pour se rencontrer chaque année et étaient sur le point de payer 5% du coût du médicament même après avoir rencontré ce montant. Ces paiements supplémentaires de 5% ont pris fin l'année dernière en vertu des dispositions de l'IRA.
Avant que cette loi ne soit adoptée, « les gens dépenseraient 10 000 $ ou 15 000 $ sur poche chaque année juste pour un seul médicament », a déclaré Dusetzina. « La loi sur la réduction de l'inflation était nécessaire pour faire une partie D appropriée d'assurance maladie, mais il y a un coût pour le faire. »
Bien que le plafond soit d'une grande aide pour les consommateurs touchés, les montants réduits payés par certains bénéficiaires – associés au changement de coût aux assureurs – pourraient conduire à la propagation de leurs dépenses accrues à tous les assurés par le biais de primes plus élevées. Un nombre croissant de plans de santé ont également commencé à obliger les inscrits à payer un pourcentage du coût d'un médicament, plutôt qu'à une copaiement du dollar plat, ce qui peut entraîner des coûts plus importants que prévu au comptoir de la pharmacie, a déclaré Dusetzina.
Bien que les consommateurs ne prennent pas actuellement des médicaments spécialisés à coût élevé peuvent ne pas voir un avantage dans le plafond de 2 000 $ initialement, ils pourraient un jour, disent que les experts politiques, qui notent que les prix des fabricants de médicaments continuent d'augmenter et que les inscrits pourraient tomber malades avec une maladie comme le cancer ou la sclérose en plaques pour lesquels ils ont besoin d'un médicament à très bon marché.
« Il est important de penser non seulement dans le contexte des groupes qui atteignent le plafond chaque année, mais aussi les gens paient davantage en primes pour protéger leur avenir également », a déclaré Casey Schwarz, avocat principal de l'éducation et de la politique fédérale au Medicare Rights Center, un groupe de plaidoyer.
Le nouveau plafond de médicaments sur ordonnance et d'autres modifications s'appliquent à la fois aux plans de médicaments autonomes de la partie D et aux plans de Medicare Advantage. Mais ces plans Medicare Advantage ne devraient pas augmenter la partie médicamenteuse de leurs primes, en partie parce que les plans du secteur privé sont payés plus par membre que ce qu'il coûte aux contribuables pour le programme traditionnel.
Cela signifie que les plans d'avantage ont beaucoup plus d'argent pour ajouter des avantages, tels que la vision et la couverture dentaire, que l'assurance-maladie traditionnelle n'inclut pas, ou pour les utiliser pour amortir l'impact de la hausse des dépenses en coût des médicaments, ce qui limite les augmentations de primes.
Ces avantages supplémentaires sont annoncés pour attirer les clients vers Medicare Advantage, qui propose également parfois des plans avec des coûts de prime minimale ou non mensuels. Il existe d'autres différences entre les plans traditionnels de l'assurance-maladie et du secteur privé. Par exemple, les membres de l'avantage doivent s'en tenir aux médecins et aux hôpitaux des réseaux du plan, et ils peuvent être confrontés à une autorisation plus préalable ou à d'autres obstacles que dans le programme traditionnel.
La différence croissante entre les primes – alimentée par les rabais supplémentaires qui coulent vers les plans du secteur privé – « est de plus en plus couvert de couverture vers Medicare Advantage et rend le PDP autonome traditionnel et un PDP autonome (Plan de médicaments sur ordonnance) inabordable pour de nombreux inscrits », a déclaré Juliette CubanSki, adjoint auprès de KFF Santé.
3. L'administration Trump a réduit le financement destiné à ralentir la croissance des primes
Le facteur final de l'équation de l'augmentation des primes est un programme mis en place pour ralentir la montée des primes dans les plans de partie D autonomes.
Il a commencé en vertu de l'administration Biden pour compenser les augmentations de primes liées aux modifications de la loi sur la réduction de l'inflation en injectant temporairement des dollars fédéraux supplémentaires pour aider les assureurs à s'adapter aux nouvelles règles.
Ce plan a envoyé un peu plus de 6 milliards de dollars cette année aux assureurs partie D.
Et cela a eu un effet.
La prime mensuelle moyenne pour un plan de médicament indépendant autonome a baissé de 9%, de 43 $ l'année dernière à 39 $ cette année, selon KFF, même en compte dans la mesure où certains plans ont augmenté les prix jusqu'à 35 $ par mois, l'augmentation maximale autorisée par le plan de stabilisation de cette année.
Dans un mémo publié fin juillet, l'administration Trump a déclaré qu'elle continuerait le programme pour l'année prochaine, tout en rasant environ 40% du financement. Un responsable du gouvernement a déclaré au Wall Street Journal que l'administration a estimé que le maintien du financement complet aurait principalement profité aux assureurs et coûter aux contribuables un « énorme montant excédentaire ».
L'effort de stabilisation de l'année prochaine enverra 10 $ par mois par inscripteur pour les assureurs de partie D pour aider à garder les primes en échec, en baisse de 15 $ cette année. Entre autres changements, il permet aux assureurs d'augmenter les primes de 50 $ par mois, contre 35 $ autorisés cette année.
Ce serait une augmentation substantielle, a noté Cubanski, bien qu'il ne soit pas clair exactement combien d'assureurs poursuivraient le montant total.
« Nous avons vu que certains plans cette année prenaient des augmentations primes de ce montant de 35 $ en 2025, et je m'attends à ce que nous verrons des plans avec des augmentations jusqu'à 50 $ par mois » l'année prochaine, a-t-elle déclaré.
Une autre raison de regarder de près toutes les options une fois que l'inscription ouverte commence.
