Une étude appelle à des interventions ciblées pour aider les personnes ayant des niveaux inférieurs de littératie en assurance maladie

Un tiers des personnes qui pourraient bénéficier d'un type spécial de compte d'épargne pour amortir le coup de la franchise de leur régime de santé ne le font pas, selon une nouvelle étude.

Et même parmi les personnes qui ouvrent un compte d'épargne santé (HSA), la moitié n'y a pas mis d'argent au cours de l'année écoulée. Cela signifie qu'ils peuvent manquer une chance d'éviter les impôts sur l'argent qu'ils peuvent utiliser pour payer leur franchise d'assurance maladie et d'autres frais de santé.

L'étude constate également que ceux qui achètent eux-mêmes leur assurance maladie et choisissent un plan à franchise élevée sur un échange tel que http: // www.soins de santé.gov, sont moins susceptibles d'ouvrir une HSA que ceux qui obtiennent leur assurance auprès d'employeurs qui n'offrent qu'une option à franchise élevée.

Les HSA sont différents des comptes de dépenses flexibles proposés par certains employeurs. Les HSA ne peuvent être ouverts que par les personnes bénéficiant d'un régime de soins de santé qui les obligent à payer une franchise de 1400 $ pour une personne ou de 2800 $ pour une famille avant que leurs prestations d'assurance n'entrent en vigueur.

Dans un nouvel article en Réseau JAMA ouvert, une équipe dirigée par des chercheurs de l'Université du Michigan et de VA Ann Arbor Healthcare System rapporte les résultats d'une enquête nationale auprès de plus de 1 600 participants à des régimes de santé à franchise élevée.

Principales conclusions

Ils notent que la moitié de ceux qui avaient une HSA et mis de l'argent dans leur compte au cours de la dernière année avaient amassé 2 000 $ ou plus. Et parmi ceux qui n'avaient pas investi d'argent, 40% ont déclaré que c'était parce qu'ils avaient déjà suffisamment d'économies pour couvrir leurs coûts.

Mais les moins diplômés étaient beaucoup moins susceptibles d'avoir ouvert une HSA et d'y avoir contribué même s'ils en avaient ouvert une. Ceux qui avaient un niveau de compréhension plus faible des concepts d'assurance maladie, appelés littératie en assurance maladie, étaient également moins susceptibles de mettre de l'argent dans leur HSA s'ils en avaient une.

Et un tiers de ceux qui n'ont pas investi d'argent dans leur HSA ont déclaré que c'était parce qu'ils ne pouvaient pas se permettre d'économiser pour les frais de santé.

Ces résultats sont préoccupants, étant donné que près de la moitié des Américains ayant une assurance privée ont désormais des régimes à franchise élevée.Bien que les décideurs se soient concentrés sur l'expansion de la disponibilité et des utilisations autorisées des HSA, et sur l'augmentation du montant d'argent qu'ils peuvent détenir, des efforts sont nécessaires pour aider les inscrits éligibles. ouvrez-les et utilisez-les pour obtenir les soins dont ils ont besoin à un prix abordable. « 

Jeffrey Kullgren, MD., MS., MPH, auteur principal de l'étude et chercheur, HDHPs and Health Care Consumerism

Changement nécessaire

Dans le nouveau document et dans un http://ihpi.umich.edu/HSAs »> rapport de l'UM Institute for Healthcare Policy and Innovation, Kullgren et ses collègues appellent à davantage d'efforts pour accroître l'adoption des HSA et les contributions aux HSA, par les employeurs, les assureurs maladie et les systèmes de santé qui fournissent des soins et facturent les assureurs pour ces soins.