Alors que la fermeture fédérale entre dans sa quatrième semaine, provoquée par une impasse sur le coût de l’assurance maladie pour 22 millions d’Américains bénéficiant des plans de l’Affordable Care Act, un nouveau rapport montre que plus de 154 millions de personnes bénéficiant d’une couverture par l’intermédiaire d’un employeur sont également confrontées à de fortes hausses de prix – et que la situation est susceptible de s’aggraver.
Les primes d'assurance maladie en fonction de l'emploi ont augmenté de 6 % en 2025 pour atteindre une moyenne de 26 993 $ par an pour la couverture familiale, selon une enquête annuelle auprès des employeurs publiée le 22 octobre par KFF, une organisation à but non lucratif d'informations sur la santé qui comprend KFF Health News.
C'est la première fois depuis deux décennies que le coût pour subvenir aux besoins d'une famille de quatre personnes augmente de 6 % ou plus pendant trois années consécutives, selon les données de KFF.
Au cours des cinq dernières années, la prime moyenne pour la couverture familiale a augmenté de 26 %, contre une augmentation de 29 % des salaires des travailleurs et une croissance de près de 24 % de l'inflation. Le coût moyen d’une couverture familiale est désormais à peu près le même que celui d’une nouvelle Toyota Corolla hybride.
La prime annuelle moyenne pour un plan de santé individuel proposé par les employeurs a augmenté de 5 % pour atteindre 9 325 $, soit près de 3 000 $ de plus qu'en 2016, selon l'enquête.
« C'est préoccupant car les coûts de santé ne cessent d'augmenter », a déclaré Eric Trump, contrôleur chez Steve Reiff Inc., une petite entreprise de South Whitley, Indiana, spécialisée dans le sablage et la peinture d'équipements lourds.
Trump, qui n'a aucun lien de parenté avec le président Donald Trump, a déclaré que les coûts de l'assurance maladie de son entreprise ont augmenté de 8 % pour l'exercice 2026, soit à peu près le même niveau qu'au cours des dernières années.
Les travailleurs de Reiff paient environ la moitié du coût de leur couverture maladie. Environ la moitié de ses 20 employés actuels refusent l'assurance parce qu'ils sont couverts par un membre de leur famille ou choisissent de ne pas être assurés, a-t-il déclaré. « Nous ne pouvons pas faire grand-chose car nous n'avons pas assez d'employés pour répartir les coûts. »
La plupart des personnes bénéficiant d'une assurance professionnelle contribuent au coût de leurs primes, le travailleur moyen contribuant cette année 1 440 $ pour une couverture individuelle ou 6 850 $ pour une couverture familiale.
Au fil du temps, de plus en plus de travailleurs ont payé des franchises de plus en plus élevées, soit le montant qu'ils doivent débourser de leur poche pour des services médicaux avant que leur assureur n'intervienne. Plus du tiers des travailleurs couverts sont inscrits à un régime avec une franchise de 2 000 $ ou plus pour un particulier. La proportion de travailleurs bénéficiant d'un tel plan a augmenté de 32 % au cours des cinq dernières années et de 77 % au cours des dix dernières années, indique le rapport.
La hausse des coûts des médicaments et des hôpitaux est souvent citée comme la principale cause de la hausse des coûts de l’assurance maladie, et aucun des deux ne montre de signes de reflux.
« Les premiers rapports suggèrent que les tendances des coûts seront plus élevées pour 2026, ce qui pourrait conduire à des augmentations de primes plus élevées à moins que les employeurs et les régimes ne trouvent des moyens de compenser les coûts plus élevés en modifiant les prestations, le partage des coûts ou la conception des régimes », indique l'enquête du KFF.
Une grande préoccupation parmi les employeurs est le prix élevé des médicaments GLP-1 pour la perte de poids, qu'un nombre croissant d'entreprises couvrent. Leurs prix élevés, combinés à une forte demande, ont conduit certains lieux de travail à resserrer ou à éliminer la couverture pour la perte de poids.
« Les grands employeurs savent que ces nouveaux médicaments amaigrissants coûteux constituent un avantage important pour leurs travailleurs, mais leurs coûts dépassent souvent leurs attentes », a déclaré l'auteur de l'étude Gary Claxton, vice-président principal de la KFF, dans un communiqué de presse. « Il n'est pas surprenant que certains repensent l'accès aux médicaments pour perdre du poids. »
Les employeurs réagissent généralement à la hausse des coûts de santé en transférant les coûts sur leurs travailleurs, mais on ne sait pas exactement à quel point les travailleurs peuvent supporter davantage de difficultés financières. L'enquête révèle que près de la moitié des grands employeurs ont déclaré que leurs employés étaient « modérément » ou « élevés » préoccupés par leur niveau de partage des coûts.
Alors que la hausse du coût de l’assurance parrainée par l’employeur a dépassé l’inflation générale, la question n’a reçu que peu d’attention ces derniers mois à Capitol Hill. Pour aider à financer l'extension des réductions d'impôts, la loi Trump sur les impôts et les dépenses réduit de plusieurs milliards de dollars le montant que le gouvernement dépense pour Medicaid, le programme d'assurance maladie étatique-fédéral destiné à 70 millions de personnes à faible revenu et handicapées. Les responsables du budget du Congrès prédisent que les coupes dans Medicaid entraîneront la non-assurance de millions de personnes supplémentaires au cours de la prochaine décennie.
Le gouvernement fédéral est paralysé depuis le 1er octobre, les démocrates refusant de voter en faveur d'une nouvelle mesure de dépenses à moins que les républicains n'acceptent d'étendre les crédits d'impôt qui aident environ 22 millions de personnes à acheter une couverture santé via les marchés de l'ACA. Sans action du Congrès, les crédits d’impôt expireront et les primes doubleront pour de nombreux consommateurs à partir de janvier.
Le rapport du KFF est basé sur une enquête menée cette année auprès de 1 862 employeurs publics et privés non fédéraux sélectionnés au hasard comptant 10 travailleurs ou plus.
