À l’heure actuelle, à travers le pays, des dizaines de millions de personnes âgées et de personnes gravement handicapées ont un choix à faire : conserver leur option Medicare actuelle ou changer pendant l’inscription ouverte.
L’une des plus grandes décisions auxquelles ils sont confrontés est de savoir s’ils doivent opter pour un plan Medicare Advantage proposé par une compagnie d’assurance ou pour une couverture Medicare traditionnelle offerte directement par le gouvernement fédéral.
Selon une nouvelle étude de l’Université du Michigan, s’ils passent de l’un à l’autre, ils pourraient entrer dans une porte tournante et se retrouver à changer à nouveau à l’avenir.
En moyenne, selon l'étude, 3 % des personnes bénéficiant d'un régime d'assurance-maladie traditionnel passent chaque année à un plan MA. Mais lorsque les chercheurs ont examiné de près ces « changeurs », ils ont constaté que le passage à la MA était plus de deux fois plus fréquent – 6,5 % – parmi ceux qui étaient passés de la MA au Medicare traditionnel seulement un à trois ans auparavant.
En fait, 9 % de ceux qui étaient passés de MA à Medicare traditionnel l'année précédente sont ensuite revenus à Medicare Advantage, ne restant qu'un an dans le programme traditionnel. Pour ceux qui avaient quitté la MA pour Medicare traditionnel deux ou trois ans plus tôt, le pourcentage de retour à la MA était encore bien supérieur à la moyenne.
Les plans Medicare Advantage couvrent désormais plus de la moitié de tous les Américains bénéficiant de Medicare, il est donc important de bien comprendre de tels modèles d'un point de vue politique. Ce que nous avons découvert ici, c'est qu'il ne s'agit tout simplement pas d'un cas ouvert et fermé selon lequel tous ceux qui quittent Medicare Advantage sont insatisfaits en permanence et n'y reviendront jamais. Mais ce que nous devons mieux comprendre, c’est ce qui motive cette porte tournante. »
Geoffrey Hoffman, Ph.D., auteur principal de la nouvelle étude et professeur agrégé à l'UM School of Nursing
Des recherches antérieures ont suggéré que les gens pourraient passer de la MA au Medicare traditionnel lorsqu'ils développent un problème de santé grave qui pourrait les amener à vouloir le choix moins restrictif en matière de médecins et d'hôpitaux qu'offre le Medicare traditionnel.
Mais les chercheurs ont constaté qu'il n'y avait pas de différence majeure dans les schémas de changement d'AM chez les personnes ayant reçu un diagnostic de maladie d'Alzheimer ou d'une autre forme de démence, ou souffrant d'une maladie chronique.
« Les personnes âgées disposent d'un nombre énorme de choix Medicare Advantage », a déclaré Donovan Maust, MD, M.Sc., auteur principal de l'étude et psychiatre gériatrique à la faculté de médecine de l'UM. « Comprendre comment ils font leur choix d'adhérer ou de se désinscrire est important pour leur propre santé et leurs finances, mais comprendre et soutenir ces changements de régime a de grandes implications pour la politique américaine et le budget fédéral. »
Les chercheurs ont examiné les données de près de 4 millions de personnes inscrites à Medicare traditionnel payant à l’acte entre 2017 et 2019.
Un facteur qu'ils n'ont pas pu examiner directement, mais qu'ils ont essayé d'examiner, était de savoir si les gens étaient revenus à Medicare Advantage après avoir suivi un régime Medicare traditionnel parce que leur état de santé les empêchait d'obtenir un plan Medigap pour couvrir une partie des dépenses personnelles. ils pourraient encourir dans le cadre de Medicare traditionnel.
La plupart des États n'exigent pas des assureurs qu'ils garantissent que les personnes ont le droit de souscrire des plans Medigap quel que soit leur état de santé, sauf pendant une période initiale après leur première inscription à Medicare.
Cependant, lorsque les chercheurs ont examiné des personnes atteintes de la maladie d'Alzheimer vivant dans des États sans clause de garantie d'émission pour les plans Medigap, ils n'ont pas trouvé de différence significative dans le changement de comportement.
Hoffman examine désormais plus en détail les expériences Medicare Advantage chez les personnes atteintes de la maladie d'Alzheimer ou d'autres formes de démence, grâce au financement du National Institute on Aging.
Il note que le comportement de commutation multiple observé dans la nouvelle étude peut indiquer que des personnes agissent en tant que consommateurs avisés sur le marché Medicare Advantage. En effet, ceux qui sont revenus à Medicare Advantage après avoir suivi un régime Medicare traditionnel pendant un an ou plus étaient beaucoup plus susceptibles de choisir un plan MA avec un nombre d'étoiles plus élevé pour la qualité, ou un plan avec un réseau plus large.
« Ils font peut-être leurs achats de manière logique », a-t-il déclaré. Il se peut également que les plans MA aient pu les cibler pour des supports marketing sur la base des informations que les plans avaient dans leurs dossiers lors de leurs inscriptions antérieures.
Quoi qu’il en soit, a-t-il déclaré, les coûts des tâches administratives nécessaires pour faire passer une personne d’une forme de couverture Medicare à une autre s’additionnent – à la fois pour le temps du personnel du gouvernement fédéral et des compagnies d’assurance, et pour le temps passé par les participants et leurs soignants. .
Pour les individus et leurs soignants pendant cette saison d'inscription ouverte, Hoffman conseille d'être très prudent d'examiner les coûts totaux et l'accès aux prestataires et aux hôpitaux, et pas seulement les primes mensuelles, au moment de décider de rester, de passer ou de quitter Medicare Advantage.
C’est important, mais potentiellement écrasant, étant donné le grand nombre de choix qui s’offrent à de nombreux bénéficiaires. Bien que Medicare PlanFinder contienne des informations sur les coûts, les individus devront se rendre sur les sites Web des régimes, des prestataires et des hôpitaux pour déterminer lesquels sont en réseau.
Il est également important de comprendre la politique d'un État concernant une garantie de couverture Medigap, au moment de décider de passer ou non à Medicare traditionnel après une période de Medicare Advantage. Seule une poignée d’États ont mis en place des protections pour garantir l’achat de ces plans.
« L'essentiel est de planifier soigneusement et d'être un consommateur avisé », a déclaré Hoffman. « Il y a tellement de choix et vous pouvez obtenir de l'aide gratuite pour choisir celui qui vous convient. »
L'assistance à l'inscription à Medicare est disponible gratuitement dans chaque État via le programme SHIP. Trouvez celui de votre état via https://www.shiphelp.org/
Hoffman et Maust, ainsi que les co-auteurs Hyungjin (Myra) Kim, Sc.D., MA et Lillian Min, MD, MSHS, sont membres de l'Institut UM pour la politique et l'innovation des soins de santé. Les autres co-auteurs sont Zhaohui Fan, MD, MPH et Yang Amy Jiao MPP
L'étude a été financée par la NIA, qui fait partie des National Institutes of Health, par le biais de la subvention R01AG074944. Ce contenu relève de la seule responsabilité des auteurs et ne représente pas nécessairement les opinions officielles de l'Institut national sur le vieillissement.
