Une nouvelle étude portant sur 3 745 familles de tout le Royaume-Uni démontre un écart « important » dans les connaissances financières des enfants en fonction du groupe socio-économique dont ils sont issus.
La recherche met en évidence des inégalités importantes dans les capacités financières des jeunes, les résultats indiquant que les enfants défavorisés ne développent pas les compétences financières clés.
Dans les résultats publiés dans la revue à comité de lecture Journal britannique des études pédagogiquesune équipe d’experts de l’UCL appellent à mettre davantage l’accent sur le développement des compétences financières des enfants dès l’école primaire, en particulier à destination des enfants issus de milieux sociaux défavorisés, avec « un besoin particulier de réfléchir à la manière dont l’éducation financière est dispensée » à ce groupe.
« Le Royaume-Uni s’est beaucoup inquiété du manque de mobilité sociale et de la propension des désavantages éducatifs et sociaux à se perpétuer d’une génération à l’autre. Cela inclut les cycles intergénérationnels de problèmes d’argent, de pauvreté et d’endettement, qui peuvent être liés à des inégalités socio-économiques. dans les capacités financières des jeunes.
« Avec l’émergence d’écarts socio-économiques importants, la question de l’inégalité des capacités financières nécessite un examen et un débat publics plus approfondis », explique l’auteur principal, le professeur John Jerrim, de l’Institut de recherche sociale de l’UCL.
« Ce que nous constatons dans notre étude, c’est que les enfants issus de milieux plus défavorisés sont moins susceptibles de déclarer couvrir des problèmes d’argent pendant leurs cours, avec un écart de statut socio-économique particulièrement important dans l’offre d’éducation financière vers la fin de l’école primaire.
« Les écarts apparaissent tôt dans la vie et peuvent souvent persister jusqu’à l’adolescence. Seule une partie de ces écarts peut s’expliquer par des différences dans les compétences cognitives et socio-émotionnelles des enfants. Il semble que les différences socio-économiques dans les capacités financières ne soient pas simplement un reflet des inégalités dans ces autres domaines.
« Nos résultats suggèrent généralement qu’il peut être utile pour les jeunes issus de milieux défavorisés de s’occuper d’argent plus tôt dans leur vie. »
L’étude a utilisé un échantillon de données représentatif à l’échelle nationale tiré de l’enquête sur les capacités financières des enfants et des jeunes de 2019, mesurant les capacités et les comportements financiers des Britanniques âgés de 7 à 17 ans. Les auteurs ont ensuite réalisé des questionnaires parentaux en ligne et en face à face.
Leurs conclusions montrent que les connaissances financières sont bien plus solides chez les enfants issus de milieux plus aisés, ces jeunes issus de milieux aisés ayant une plus grande exposition à l’éducation financière avant l’école secondaire.
Une partie du problème, selon les experts, est liée aux interactions que les enfants ont avec leurs parents. Ceux issus de milieux plus défavorisés ont des conversations d’argent moins fréquentes avec leurs parents et sont « moins susceptibles de se faire montrer comment l’argent » fonctionne « » par leurs soignants.
Cependant, alors que nous constatons que ces interactions parentales peuvent expliquer une partie de l’écart socio-économique dans la confiance en l’argent, la gestion de l’argent, les relations financières et les comportements financiers, ces interactions sont moins importantes pour renforcer les capacités financières ».
Dr Jake Anders, co-auteur, directeur adjoint du Centre pour la politique de l’éducation et l’égalisation des chances de l’UCL
Les auteurs affirment qu’à l’avenir, le gouvernement et les fournisseurs de services financiers pourraient potentiellement jouer un rôle plus important.
« Les enfants défavorisés sont beaucoup moins susceptibles d’avoir un compte bancaire – en particulier lorsqu’ils sont jeunes – ce qui peut signifier qu’ils sont moins susceptibles de développer un lien solide avec le monde financier. Pour aider à améliorer la connexion financière – en particulier les aspects de leur état d’esprit et de leurs compétences – davantage pourrait être fait pour encourager l’utilisation des services financiers parmi les familles socio-économiques défavorisées et leurs enfants.
« Cela pourrait inclure, par exemple, un compte de jeune lié au compte d’aide à l’épargne du gouvernement disponible pour les personnes à faible revenu qui paient effectivement des taux d’intérêt plus élevés et offrent des récompenses pour les comportements d’épargne positifs. »
Les limites de cette recherche, financée par St James’s Place Wealth Management, incluent un seul parent participant à l’enquête. La qualité de certaines des mesures disponibles était également limitée, comme les informations recueillies sur la réussite scolaire et les compétences socio-émotionnelles des enfants.
