Kirk Vartan paie plus de 2 000 $ par mois pour un régime d'assurance maladie à haute déductibilité de Blue Shield sur couvert en Californie, le marché de la loi sur les soins abordables de l'État. Il aurait pu sélectionner un plan moins cher auprès d'un autre fournisseur, mais il en voulait un qui comprend le médecin de sa femme.
« C'est pour nous deux, et nous ne sommes pas malades », a déclaré Vartan, directeur général dans une tranche de pizzas de New York dans les villes de la région de la baie de San Jose et de Sunnyvale. « C'est ridicule. »
Vartan, qui est à la fin des années 50, est l'une des millions de Californiens qui luttent pour suivre les primes d'assurance maladie en ballon plus rapidement que l'inflation.
Les primes mensuelles moyennes pour les familles ayant une couverture sanitaire fournie par l'employeur dans le secteur privé de Californie ont presque doublé au cours des 15 dernières années, d'un peu plus de 1 000 $ en 2008 à près de 2 000 $ en 2023, une analyse des nouvelles de la santé KFF des données fédérales montrent. C'est plus du double du taux d'inflation. De plus, les employés ont dû absorber une part croissante du coût.
La pointe ne se limite pas à la Californie. Les primes moyennes pour les familles ayant une couverture sanitaire fournie par l'employeur ont augmenté aussi rapidement à l'échelle nationale qu'en Californie de 2008 à 2023, selon les données fédérales. Les primes ont continué de croître rapidement en 2024, selon KFF.
Les groupes de petites entreprises avertissent que, pour les travailleurs dont les employeurs ne fournissent pas de couverture, le problème pourrait empirer si le Congrès n'étend pas les subventions fédérales améliorées qui rendent l'assurance maladie plus abordable sur des marchés individuels tels que couverts en Californie, le marché public qui assure plus de 1,9 million de Californiens.
Les primes sur la Californie couverte ont augmenté d'environ 25% depuis 2022, soit à peu près doubler le rythme de l'inflation. Mais la bourse aide près de 90% des inscrits atténuent les coûts élevés en offrant des subventions étatiques et fédérales en fonction des revenus, de nombreuses familles payant peu ou rien.
La hausse des primes a également frappé les employés du gouvernement – et les contribuables. Les primes chez CalPers, qui assurent l'assurance à plus de 1,5 million de membres publics actifs et à la retraite de la Californie, ont augmenté d'environ 31% depuis 2022. Les employeurs publics paient une partie du coût des primes en négociation avec les syndicats; Les travailleurs paient le reste.
« Les primes d'assurance ont augmenté plus rapidement que les salaires au cours des 20 dernières années », a déclaré Miranda Dietz, chercheuse du Centre-travail de l'Université de Californie-Berkeley qui se concentre sur l'assurance maladie. « Surtout au cours des deux dernières années, ces augmentations de primes ont été assez dramatiques. »
Dietz a déclaré que la hausse des prix des hôpitaux est largement à blâmer. Les coûts des consommateurs pour les hôpitaux et les maisons de soins infirmiers ont augmenté d'environ 88% de 2009 à 2024, soit environ le double du taux d'inflation global, selon les données du ministère du Travail. La hausse du coût de l'administration du système de soins de santé massive américain a également augmenté les primes, a-t-elle déclaré.
Les compagnies d'assurance restent très rentables, mais leurs marges brutes – le montant par lequel le revenu des primes dépasse les coûts des réclamations – était assez stable au cours des dernières années, selon la recherche de KFF. En vertu des règles fédérales, les assureurs doivent dépenser un pourcentage minimum de primes aux soins médicaux.
La hausse des coûts d'assurance augmente plus profondément dans les revenus familiaux et les petites entreprises.
Le coût annuel moyen de l'assurance maladie familiale offerte par les sociétés du secteur privé était d'environ 24 000 $, soit environ 2 000 $ par mois, en Californie en 2023, selon le ministère américain de la Santé et des Services sociaux. Les employeurs ont payé, en moyenne, environ les deux tiers de la facture, les travailleurs payant le tiers restant, environ 650 $ par mois. La part des travailleurs des primes a augmenté plus rapidement en Californie que dans le reste de la nation.
De nombreux travailleurs des petites entreprises dont les employeurs n'offrent pas les soins de santé se tournent vers la Californie couverte. Au cours des trois dernières décennies, le pourcentage d'entreprises à l'échelle nationale avec 10 à 24 travailleurs offrant une assurance maladie est passé de 65% à 52%, selon le Employee Benefit Research Institute. La couverture est passée de 34% à 23% parmi les entreprises avec moins de 10 employés.
« Lorsqu'un employé d'une petite entreprise n'est pas en mesure d'accéder à une assurance maladie avec son employeur, il est plus susceptible de quitter cet employeur », a déclaré Bianca Blomquist, directrice de la Californie pour la majorité des petites entreprises, un groupe de défense des défenseurs représentant plus de 85 000 petites entreprises à travers l'Amérique.
Kirk Vartan a déclaré que sa pizza emploie environ 25 personnes et opère comme une coopérative de travailleurs – une entreprise appartenant à ses travailleurs. La petite entreprise manque de pouvoir de négociation pour exiger des rabais auprès des compagnies d'assurance pour couvrir ses travailleurs. Le meilleur que le magasin puisse faire, a-t-il dit, étaient des plans coûteux qui rendraient difficile pour la coopérative de fonctionner. Et ces plans n'offriraient pas autant de couverture que les travailleurs pourraient trouver par eux-mêmes grâce à la Californie couverte.
« C'était une perte de perte tout autour », a-t-il déclaré.
Mark Seelig, porte-parole de Blue Shield de Californie, a déclaré que la hausse des coûts des séjours à l'hôpital, les visites chez le médecin et les médicaments sur ordonnance exercent une pression à la hausse sur les primes. Blue Shield a créé une nouvelle initiative qui, selon lui, est conçue pour réduire les prix des médicaments et réaliser des économies aux consommateurs.
Même chez les entreprises californiennes offrant une assurance, le pourcentage d'employés inscrits à des plans avec une franchise a à peu près doublé en 20 ans, passant à 77%, selon les données fédérales. Les franchises sont le montant qu'un travailleur doit payer pour la plupart des types de soins avant que sa compagnie d'assurance ne commence à payer une partie de la facture. La franchise annuelle moyenne d'un régime d'assurance maladie familiale fournie par l'employeur était d'environ 3 200 $ en 2023.
Au cours des deux dernières décennies, le coût des primes d'assurance maladie et des franchises en Californie est passé d'environ 4% du revenu médian des ménages à environ 12%, selon le UC Berkeley Labor Center, qui mène des recherches sur les problèmes de main-d'œuvre et d'emploi.
En conséquence, a constaté que le centre a constaté que de nombreux Californiens choisissent de retarder ou de renoncer aux soins de santé, y compris certains soins préventifs.
La Californie essaie de réduire les coûts des soins de santé en établissant des plafonds de croissance des dépenses à l'échelle de l'État, qui, selon les responsables de l'État, limiteront les augmentations de primes. L'État a récemment établi l'Office of Health Care Abordabilité, qui a fixé un objectif de cinq ans pour une croissance annuelle des dépenses à 3,5%, tombant à 3% d'ici 2029. Le fait de ne pas atteindre des objectifs pourrait entraîner de lourdes amendes pour les organisations de soins de santé, bien que cela ne se produirait probablement qu'en 2030 ou plus tard.
D'autres États qui ont imposé des plafonds similaires ont vu les coûts des soins de santé augmenter plus lentement que les États qui ne l'ont pas fait, a déclaré Dietz.
« Cela signifie-t-il que les soins de santé deviennent abordables pour les gens? » elle a demandé. « Non. Cela signifie que cela ne s'aggrave pas aussi rapidement. »
Cet article a été produit par KFF Health News, qui publie California Healthline, un service éditorial indépendant de la California Health Care Foundation.
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Cet article a été réimprimé de Khn.org, une salle de rédaction nationale qui produit un journalisme approfondi sur les problèmes de santé et est l'un des principaux programmes d'exploitation de KFF – la source indépendante de la recherche sur les politiques de santé, du sondage et du journalisme. |
