La plupart des 24 millions de personnes dans les plans de santé de la Loi sur les soins abordables sont confrontées à un coup de poing potentiel de l'année prochaine – des augmentations de primes à deux chiffres ainsi qu'une forte baisse des subventions fédérales sur lesquelles la plupart des consommateurs dépendent pour acheter la couverture, également connue sous le nom d'Obamacare.
Les assureurs souhaitent des primes plus élevées pour couvrir les coupables habituels – augmentation des coûts médicaux et de la main-d'œuvre et utilisent des augmentations supplémentaires de points de pourcentage dans leurs propositions de taux de 2026 pour couvrir les effets des changements de politique avancés par l'administration Trump et le Congrès contrôlé par le républicain. Un facteur clé intégré dans leurs dépôts auprès des services d'assurance de l'État: incertitude quant à savoir si le Congrès permet aux subventions fiscales de l'ACA plus généreuses et à l'expiration de l'ère de l'ère des Covid d'expirer fin décembre.
« Le changement de poche pour les individus sera immense, et beaucoup ne pourront pas réellement joindre les deux bouts et payer des primes, ils seront donc non assurés », a déclaré Joann Volk, codirecteur du Center on Health Assurance Reformes de l'Université de Georgetown.
Surtout si les subventions plus élevées expirent, les primes d'assurance seront parmi les premières douleurs financières ressenties par les consommateurs de soins de santé après les priorités politiques présentées par le président Donald Trump et le GOP. De nombreux autres changements – tels que des exigences de paperasse supplémentaires et des réductions de dépenses à Medicaid – ne se produiront pas pendant au moins un an. Mais en dopant des primes d'ACA, alors que la nation se dirige vers des élections clés à mi-parcours, invite un recul politique. Certains sur Capitol Hill explorent des moyens de tempérer les réductions des subventions.
« J'entends des deux côtés – plus de républicains, mais de la Chambre et du Sénat » – qu'ils recherchent des leviers qu'ils peuvent tirer, a déclaré le courtier d'assurance basé en Pennsylvanie, Joshua Brooker, qui suit les actions législatives dans le cadre de son emploi et se trouve sur plusieurs groupes consultatifs d'assurance.
Dans les dépôts initiaux, les assureurs à l'échelle nationale recherchent une augmentation médiane du taux – ce qui signifie que la moitié des augmentations proposées sont inférieures et moitié plus élevées – de 15%, selon une analyse du Système de santé de Peterson-KFF couvrant 19 États et du district de Columbia. KFF est un organisme national d'information sur la santé à but non lucratif qui comprend KFF Health News.
C'est fortement en hausse depuis les dernières années. Pour l'année du plan 2025, par exemple, KFF a constaté que l'augmentation médiane proposée était de 7%.
Les assureurs de santé « font tout ce qui est en leur pouvoir pour protéger les consommateurs de l'augmentation des coûts des soins et de l'incertitude sur le marché motivé par les changements de politique récents », a écrit Chris Bond, porte-parole de Ahip, le groupe de lobbying de l'industrie. La réponse par courrier électronique a également appelé les législateurs « à prendre des mesures pour étendre les crédits d'impôt sur les soins de santé afin d'éviter les augmentations de coûts en flèche pour des millions d'Américains en 2026. »
Ni la Maison Blanche ni le ministère de la Santé et des Services sociaux n'ont répondu aux demandes de commentaires.
Ce sont des nombres initiaux et des commissaires aux assurances dans certains États peuvent modifier les demandes avant l'approbation.
Pourtant, « c'est la plus grande augmentation que nous ayons vue en plus de cinq ans », a déclaré la co-auteur de l'analyse Cynthia Cox, vice-présidente et directrice de son programme de KFF sur l'ACA.
Les primes varieront en fonction de l'endroit où vivent les consommateurs, du type de plan qu'ils choisissent et de leur assureur.
Par exemple, les assureurs du Maryland ont demandé des augmentations allant de 8,1% à 18,7% pour la prochaine année du plan, selon une analyse d'un ensemble plus petit d'assureurs par des chercheurs de l'Université de Georgetown. Un swing beaucoup plus important est observé à New York, où un transporteur demande moins d'une augmentation de 1%, tandis qu'un autre veut 66%. Les dépôts de taux du Maryland ont indiqué que l'augmentation moyenne à l'échelle de l'État passerait à 7,9% contre 17,1% – si les crédits d'impôt accrus de l'ACA étaient prolongés.
La plupart des assureurs demandent des augmentations de 10% à 20%, indique le rapport KFF, plusieurs facteurs stimulant ces augmentations. Par exemple, les assureurs affirment que les frais médicaux sous-jacents – y compris l'utilisation de médicaments d'obésité coûteux – ajouteront environ 8% aux primes pour l'année prochaine. Et la plupart des assureurs ajoutent également 4% au-dessus de ce qu'ils auraient facturé si les crédits d'impôt améliorés avaient été renouvelés.
Mais l'augmentation des primes n'est qu'une partie de l'image.
Un changement potentiel plus important pour les portefeuilles des consommateurs dépend de la question de savoir si le Congrès décide de prolonger les crédits d'impôt plus généreux mis en place pendant le mandat du président Joe Biden dans le cadre de l'American Rescue Plan Act en 2021, puis s'est prolongée par le biais de la loi sur la réduction de l'inflation en 2022.
Ces lois ont augmenté le montant des subventions que les gens pourraient recevoir en fonction du revenu des ménages et des coûts de primes locaux et ont supprimé un plafond qui avait interdit aux salariés plus élevés de l'aide même des subventions partielles. Des salaires plus élevés pourraient encore être admissibles à une subvention, mais ont d'abord dû dépasser 8,5% du revenu de leur ménage vers les primes.
Dans l'ensemble, mais surtout parmi les titulaires de gardes à faible revenu, des subventions plus importantes ont contribué à alimenter les inscriptions dans les plans de l'ACA.
Mais ils sont également coûteux.
Une prolongation permanente pourrait coûter 335 milliards de dollars au cours de la prochaine décennie, selon le Congressional Budget Office.
Une telle prolongation a été exclue de la loi politique que Trump a signée le 4 juillet qu'il a appelé le « Big Beautiful Bill ». Sans action, les subventions supplémentaires expireront à la fin de cette année, après quoi les crédits d'impôt reviendront à des niveaux pré-pandemiques moins généreux.
Cela signifie deux choses: la plupart des inscrits seront sur le point de payer une part plus importante de leurs primes, car l'aide des crédits d'impôt fédéraux diminue. Deuxièmement, les personnes dont le revenu des ménages dépasse quatre fois le niveau de pauvreté fédéral – 84 600 $ pour un couple ou 128 600 $ pour une famille de quatre personnes cette année – n'aura aucune subvention.
Si les subventions expirent, selon les experts politiques, le montant moyen que les gens paient pour la couverture pourrait augmenter en moyenne de plus de 75%. Dans certains États, les primes ACA pourraient doubler.
« Il y aura un choc d'autocollant », a déclaré Josh Schultz, directeur de l'engagement stratégique chez Softheon, une société de conseil à New York qui fournit des inscriptions, des factuations et d'autres services à environ 200 assureurs de santé, dont beaucoup se préparent à des pertes d'inscription.
Et l'inscription pourrait baisser fortement. Le Wakely Consulting Group estime que la combinaison des crédits d'impôt à l'expiration, les nouveaux documents de la loi Trump et d'autres exigences entraîneront une baisse des inscriptions par l'ACA jusqu'à 57%.
Selon KFF, les assureurs ont ajouté des augmentations de primes d'environ 4% juste pour couvrir l'expiration des crédits d'impôt améliorés, qui, selon eux, entraîneront une baisse des inscriptions. Cela augmenterait davantage les coûts, disent les assureurs, car les personnes moins en bonne santé sont plus susceptibles de serrer les dents et de se réincarrasser, laissant les assureurs avec un bassin de membres plus petit mais plus malade.
Les dépôts soumis jusqu'à présent, mais notables, sont moins courants, les tarifs de l'administration Trump, a déclaré Cox.
« Ce qu'ils supposent, c'est que les tarifs augmenteront considérablement les coûts des médicaments, certains disant que cela peut avoir environ une augmentation de 3 points de pourcentage » des primes en conséquence, a-t-elle déclaré.
Les consommateurs n'apprendront leurs nouveaux prix de prime qu'à la fin de l'automne, ou lorsque l'ouverture de l'inscription à l'ACA commence le 1er novembre et ils peuvent commencer à faire du shopping.
Le Congrès pourrait encore agir et des discussions sont en cours, a déclaré le courtier d'assurance Brooker.
Certains législateurs, a-t-il dit, consultent le CBO sur les effets budgétaires et de couverture de divers scénarios qui n'étendent pas les subventions telles qu'elles existent actuellement mais peuvent offrir un terrain d'entente. Une possibilité consiste à autoriser les subventions aux familles qui gagnent jusqu'à cinq ou six fois le niveau de pauvreté, a-t-il déclaré.
Mais un tel effort attirera le recul.
Certains groupes de réflexion conservateurs, tels que le Paragon Health Institute, disent que les subventions les plus généreuses ont conduit les gens à fusionner leurs revenus pour se qualifier et ont conduit à d'autres types de fraude, tels que les courtiers signant des gens pour les plans de l'ACA sans autorisation.
Mais d'autres notent que de nombreux consommateurs – démocratiques et républicains – ont fini par s'appuyer sur l'assistance supplémentaire. Ne pas l'étendre pourrait être risqué politiquement. En 2024, 56% des inscrits de l'ACA vivaient dans des districts républicains du Congrès et 76% étaient dans les États remportés par Trump.
Permettre aux subventions améliorées d'expirer pourrait également remodeler le marché.
Brooker a déclaré que certaines personnes peuvent abandonner la couverture. D'autres passeront à des plans avec des primes plus bas mais des franchises plus élevées. Une disposition de la nouvelle loi fiscale de Trump permet aux personnes inscrites à des plans ACA « en bronze » ou « catastrophiques », qui sont généralement les moins chers, pour se qualifier pour les comptes d'épargne de santé, qui permettent aux gens de mettre de l'argent de côté, libre d'impôt, pour couvrir les frais de santé.
« Naturellement, si les taux commencent à augmenter comme nous l'avons prévu, il y aura une migration vers des options à moindre coût », a déclaré Brooker.
