De nombreuses personnes négligent les coûts à court et à long terme des soins financiers, un problème croissant que les conseillers financiers et les employeurs peuvent aider à résoudre, selon un nouveau rapport du TIAA Institute et de la School of Nursing de l’Université de Pennsylvanie (Penn Nursing).
Un adulte sur cinq prodigue désormais des soins non rémunérés à ses proches souffrant de problèmes de santé, et le rapport fournit une compilation complète d’idées et de recherches qui soulignent la façon dont les soignants sont confrontés à une série de défis financiers et professionnels. En moyenne, les dépenses non compensées des soignants – comme le logement, les soins de santé et le transport – s’élèvent à plus de 7 000 dollars par an, poussant près de la moitié d’entre eux à dire qu’ils ont souffert financièrement. Beaucoup estiment qu’ils n’ont d’autre choix que de retirer de l’argent de leurs comptes d’épargne ou de leur pécule de retraite, de s’endetter, de payer leurs factures en retard ou de réduire leurs cotisations de retraite.
L’impact s’étend également au lieu de travail. La prestation de soins nécessite généralement 24 heures par semaine, et environ 60 % des soignants ont un emploi à l’extérieur du foyer. En conséquence, 61 % de ces aidants ont signalé au moins une conséquence liée au travail, comme arriver en retard, partir plus tôt, prendre un congé ou prendre sa retraite plus tôt que prévu.
« Même si les conséquences émotionnelles et physiques sur les aidants familiaux sont bien connues, l’impact financier de ces rôles a reçu moins d’attention », a déclaré Surya Kolluri, directrice de l’Institut TIAA. « L’impact sur les revenus, l’épargne, les prestations de sécurité sociale et la préparation à la retraite peut être grave. Surtout aujourd’hui, alors que les gens vivent plus longtemps, les soignants devraient planifier ces coûts à différentes étapes de la vie. »
Le rapport intervient alors que le besoin de soignants va probablement monter en flèche. Chaque jour, environ 10 000 baby-boomers atteignent 65 ans et vivent plus longtemps que jamais. L’espérance de vie a augmenté de 17 ans depuis le lancement du programme de sécurité sociale en 1935. Le nouveau rapport révèle également que les soignants ont des niveaux d’actifs financiers inférieurs et des niveaux d’endettement plus élevés que ceux qui ne s’occupent pas de leurs proches. Par exemple, un soignant sur quatre dispose de moins de 1 000 $ d’épargne et d’investissements. Pour les non-aidants, le nombre était plus proche d’un sur sept.
Le fardeau financier des soins est souvent plus lourd pour les femmes et les millennials. Les femmes ont déjà 30 % de revenus inférieurs à ceux des hommes à la retraite, et un nombre disproportionné de soignants (60 %) sont des femmes. De plus, environ 25 % des soignants ont entre 20 et 30 ans. Devenir soignant à un jeune âge est particulièrement difficile, car c’est une époque où les gens ont souvent des salaires plus bas et devraient faire les plus grands progrès dans leur carrière. De nombreuses personnes de cet âge élèvent également des enfants, ce qui les place dans la génération dite « sandwich », ce qui crée encore plus de fardeaux émotionnels et financiers.
À mesure que les jeunes générations assument de plus en plus des rôles de soignantes, elles sont confrontées à des pressions et à des compromis financiers différents. Les choix financiers faits à un plus jeune âge auront des répercussions sur les années à venir, alors que les familles évaluent l’importance relative des dépenses actuelles, de l’épargne pour les dépenses importantes et de l’épargne pour la retraite. »
Mary Naylor, PhD, directrice du NewCourtland Center for Transitions and Health de Penn Nursing
Le nouveau rapport décrit plusieurs façons dont les conseillers financiers et les employeurs peuvent soutenir les aidants alors qu’ils font face à leurs émotions, à leurs finances et à leur carrière. Les conseillers financiers, par exemple, devraient adopter une vision plus globale de la manière dont ils aident leurs clients. Il ne s’agit plus simplement de se constituer un pécule pour la retraite. Il s’agit de travailler avec une famille pour se préparer au fardeau émotionnel, physique et financier d’une vie plus longue, aux risques et aux problèmes de soins qui peuvent survenir à tout moment et aux compromis à court et à long terme qui accompagnent différentes décisions.
Les conseillers financiers doivent également établir des relations avec des travailleurs sociaux, des responsables des ressources humaines ou d’autres professionnels pour établir des liens lorsque cela est utile. Et ils peuvent suivre des cours de développement professionnel pour relever les nouveaux défis. AgeLab au MIT, par exemple, a créé un « réseau consultatif de préparation à la longévité » composé de conseillers financiers et d’autres planificateurs de retraite pour développer de nouvelles idées et façons de penser sur la planification de la longévité, y compris les soins, le vieillissement chez soi, le travail et la technologie.
Il existe également plusieurs façons dont les employeurs peuvent soutenir les soignants qui travaillent, notamment :
- Aidez les employés à faire face aux situations difficiles en matière de prestation de soins en partageant des outils tels que l’indice d’intensité des soins. Il s’agit d’une auto-évaluation de deux minutes qui mesure dans quelle mesure la prestation de soins affecte le bien-être d’une personne et comment elle fait face aux facteurs de stress potentiels, notamment l’argent ou les désaccords familiaux. Il est déjà utilisé par plusieurs employeurs, ainsi que par les gouvernements des États de New York et du Massachusetts.
- Ajoutez des avantages, tels que des horaires flexibles, des congés familiaux payés, des services de gestion des soins gériatriques et des soins de secours d’urgence.
- Offrir des services qui aident les gens à comprendre comment éviter de manquer de revenus à la retraite. Encouragez-les à s’assurer que leurs plans financiers incluent la possibilité de congés et de dépenses supplémentaires liées aux soins.
- Créez des réseaux d’employés ou des groupes de ressources pour les soignants afin que les employés apprennent les uns des autres sur la façon de créer un meilleur équilibre entre travail et vie privée.
Pour les employés, le rapport recommande de rencontrer des conseillers financiers pour mieux comprendre l’espérance de vie et comment planifier en conséquence. « La santé et la richesse sont de plus en plus les deux faces d’une même médaille », a déclaré Kolluri. « Le rôle traditionnel d’un conseiller financier doit passer de la planification de la retraite à un modèle plus holistique qui inclut des considérations telles que la longévité, la santé, la famille, les finances, les soins et, bien sûr, les soins financiers. »
