Plus de la moitié des Américains plus âgés obtiennent désormais leur couverture Medicare grâce au plan Medicare Advantage d'une compagnie d'assurance. Mais beaucoup continuent à changer de plans ou même à partir pour l'assurance-maladie traditionnelle lorsque l'inscription ouverte arrive à chaque automne.
Les chercheurs ont eu du mal à avoir accès à des données qui pourraient les aider à comprendre ce qui motive ces changements, qui ont des implications majeures pour les dépenses fédérales pour l'assurance-maladie ainsi que pour la santé des individus.
Maintenant, une nouvelle étude dans le numéro de juin de Santé Les coups de rideau en arrière sur ce qui motive les gens à changer de plans MA ou à quitter complètement MA.
L'incapacité à accéder aux soins dont ils avaient besoin et à l'insatisfaction à l'égard de la qualité des soins qu'ils ont reçus, avaient beaucoup plus à voir avec le passage à un autre plan MA que les coûts qu'ils devaient payer, selon l'étude.
Mais les problèmes d'accès étaient beaucoup plus susceptibles de chasser une personne de MA complètement et de revenir à l'assurance-maladie traditionnelle.
L'insatisfaction à l'égard de l'accès était beaucoup plus fréquente chez les personnes qui disent que leur santé est médiocre – un groupe que d'autres études ont montré que les taux de commutation et de sortie du plan MA les plus élevés.
Geoffrey Hoffman, Ph.D., l'auteur principal de la nouvelle étude et professeur agrégé à la UM School of Nursing, a déclaré que l'étude montre également que les personnes qui se sont inscrites à un plan MA avec une note peu étoilée – dont ils peuvent ou non être conscients à moins qu'ils ne vérifient le plan de plan de Medicare – étaient également plus susceptibles de changer.
L'idée du marché privé pour les plans Medicare Advantage est que les gens sont censés faire le tour à mesure que leurs besoins évoluent, mais avec des soins médicaux, vous devez probablement en faire l'expérience avant de savoir si vous voulez changer. Nous montrons que les gens qui restent dans MA font du shopping pour un meilleur service, mais que ceux qui passent à l'assurance-maladie traditionnelle sont potentiellement à des besoins de soins de santé élevés, qui sont beaucoup plus fortement motivés par l'insatisfaction à l'égard de l'accès aux problèmes de soins à MA. «
Geoffrey Hoffman, Ph.D., professeur agrégé, UM School of Nursing
Les nouvelles découvertes sur les personnes en mauvaise santé partant pour l'assurance-maladie traditionnelle confirment la recherche par d'autres, mais de manière centrée sur le patient au lieu d'une base de facturation. En effet, Hoffman et ses collègues ont utilisé des données anonymes sur la satisfaction à l'égard de l'accès aux soins médicaux, du coût et de la qualité des enquêtes que les bénéficiaires de Medicare prennent chaque année et les liaient à des données anonymes sur l'inscription de MA.
La nouvelle étude suggère également que le système de notation des étoiles, qui attribue une à cinq étoiles à chaque plan MA basé sur une combinaison de données, y compris les enquêtes des participants, peut être un bon guide pour aider les gens à choisir un plan.
« Bien que imparfait, la notation des étoiles qu'un plan reçoive ne signale toujours pas quelque chose d'important, qui nous dit que notre étude est définitivement liée à la raison pour laquelle les gens changent », a déclaré Hoffman.
Mais il note également que la générosité du plan – une mesure à laquelle les gens qui choisissent les options de Medicare n'ont pas facilement accès – également prévu le comportement de commutation, avec des personnes dans des plans plus généreux moins susceptibles de changer.
Clients insatisfaits
La nouvelle étude montre que ceux qui ont quitté leur plan MA pour toute autre forme de Medicare étaient beaucoup plus susceptibles que ceux qui sont restés avec leur plan pour dire qu'ils avaient eu du mal à obtenir des soins dont ils avaient besoin et étaient insatisfaits du coût de leurs soins et de la qualité de leurs soins.
Ceux qui ont dit que leur santé était pauvre était plus de deux fois plus probable que les autres inscrits de MA pour dire qu'ils avaient du mal à obtenir des soins dont ils avaient besoin, plus de trois fois plus susceptibles d'être insatisfaits de la qualité de leurs soins, et plus de deux fois plus susceptibles d'être insatisfaits du coût de leurs soins et de leurs soins spéciaux. Environ 15% de l'échantillon de l'étude a déclaré être en mauvaise santé.
Mais dans l'ensemble, l'insatisfaction à l'égard du coût n'était pas associée à la sortie d'un plan MA. L'accès aux soins et la qualité des soins étaient – tout comme l'inscription dans un plan avec une cote à faible étoile et une faible générosité des avantages.
Ceux qui ont dit qu'ils avaient du mal à accéder aux soins nécessaires étaient beaucoup plus susceptibles de passer de MA à l'assurance-maladie traditionnelle, ce qui ne limite pas la sélection de médecins et d'hôpitaux que les inscrits peuvent visiter. Les coûts peuvent être moins un problème dans le changement de comportement étant donné que, contrairement aux plans de Medicare traditionnels, les plans de maîtrise ont des plafonds sur les coûts directs des inscrits.
Le changement de personnes ayant des besoins en santé élevée à l'assurance-maladie traditionnelle a des implications majeures sur la façon dont le gouvernement gère le paiement aux compagnies d'assurance qui exécutent des plans MA, ainsi que pour le financement de l'assurance-maladie traditionnelle elle-même. Lorsque les bénéficiaires plus coûteux quittent MA, l'assurance-maladie traditionnelle se retrouve avec la facture coûteuse.
Cela fait également une différence pour les coûts directs des bénéficiaires, car seuls certains États permettent aux personnes qui quittent MA d'obtenir un accès sans restriction à un plan Medigap qu'ils peuvent superposer en plus de l'assurance-maladie traditionnelle.
En d'autres termes, les personnes qui ont des problèmes de santé majeurs et qui souhaitent s'inscrire à l'assurance-maladie traditionnelle après être dans MA peuvent ne pas être en mesure de se qualifier pour la couverture Medigap en fonction de l'état dans lequel ils vivent. Les plans Medigap sont également des produits de compagnies d'assurance privées.
L'étude a utilisé les données sur le sondage des bénéficiaires actuels de Medicare liées à des informations anonymisées sur les 3 600 personnes dont ils ont examiné les enquêtes; Les enquêtes ont été prises après que les individus avaient été dans leur plan Medicare Advantage depuis au moins 8 mois. Les chercheurs ont exclu les données de certains groupes de personnes âgées avec des circonstances particulières telles que l'admissibilité à l'assurance-maladie aux personnes à faible revenu et les personnes inscrites à l'assurance-maladie avant 65 ans en raison de l'invalidité ou de l'insuffisance rénale.
L'auteur principal du journal est Deborah Levine, MD, MPH, professeur au Département de médecine interne de la UM Medical School dans la division de médecine générale. D'autres auteurs sont Lianlian Lei, Ph.D., Ishrat Alam, Ph.D., Myra Kim, S.D., Lillian Min, MD, MSHS et Zhaohui Fan, MD, MPH. La plupart des auteurs sont membres de l'Institut UM pour la politique et l'innovation de la santé.
L'étude a été soutenue par l'Institut national sur le vieillissement des National Institutes of Health (R01AG074944).
