Les factures de soins de santé sont sur le point de devenir beaucoup moins menaçantes pour le bien-être financier de millions d’Américains.
Les trois principaux bureaux de crédit effacent la plupart des dettes médicales des rapports de solvabilité des gens, et l’administration Biden réduit ou élimine la dette médicale en tant que facteur dans les décisions de prêt du gouvernement.
Voici ce que vous devez savoir sur la dette médicale maintenant.
1 MÉNAGE AUX ÉTATS-UNIS SUR 5 A UNE DETTE MÉDICALE
Environ 1 ménage américain sur 5 a une dette médicale, selon le Consumer Financial Protection Bureau. Certains ne sont pas assurés, tandis que d’autres ont du mal à payer les franchises et autres partages des coûts. La facturation des assurances est pour le moins byzantine, et il est facile de perdre la trace d’une facture pendant que votre assureur décide du montant ou de l’opportunité de payer.
Bon nombre de ces factures impayées se retrouvent sur les rapports de solvabilité des gens. Le CFPB a trouvé des dettes médicales sur 43 millions de rapports de solvabilité l’année dernière, et les dettes médicales représentaient 58% de toutes les factures en recouvrement au deuxième trimestre de 2021. Les recouvrements peuvent faire baisser vos cotes de crédit, ce qui peut rendre plus difficile l’obtention de prêts ou exiger vous obliger à payer des taux d’intérêt plus élevés. Un mauvais crédit peut également vous empêcher d’accéder à un emploi ou à un appartement et vous obliger à payer plus cher pour votre assurance automobile et habitation.
Les nouvelles versions des formules de notation de crédit traitent la dette médicale moins durement, car les recherches montrent que les factures de soins de santé ne sont pas aussi fiables qu’un indicateur de solvabilité par rapport à d’autres types de recouvrements. Mais la plupart des prêteurs utilisent encore des cotes de crédit plus anciennes qui ne distinguent pas la dette médicale des autres factures en souffrance.
Plutôt que d’attendre que les prêteurs mettent à jour les dernières cotes de crédit – un processus qui pourrait prendre des années, si jamais cela se produisait – le CFPB a annoncé le 1er mars qu’il enquêterait pour savoir si la dette médicale devrait être incluse dans les rapports de crédit.
Dix-sept jours plus tard, les trois bureaux de crédit – Equifax, Experian et TransUnion – ont répondu en promettant de supprimer près de 70% des dettes médicales des rapports de crédit à la consommation au cours de la prochaine année.
LA PLUPART DES DETTES MÉDICALES DISPARAISSENT DES RAPPORTS DE CRÉDIT
À partir du 1er juillet, toutes les collections médicales payées seront éliminées des dossiers de crédit des personnes, et aucune facture impayée ne sera signalée avant que 12 mois ne se soient écoulés – une augmentation par rapport à la durée actuelle de six mois. D’ici le 30 juin 2023, les trois bureaux cesseront également de déclarer les dettes médicales impayées de moins de 500 $.
Les défenseurs des consommateurs ont salué les changements, mais ont noté que ceux qui avaient des dettes plus importantes subiraient toujours des dommages au crédit. Environ 16 millions de personnes (6% des adultes américains) doivent plus de 1 000 dollars de dettes médicales et 3 millions (1%) doivent plus de 10 000 dollars, selon KFF, l’organisation de recherche en santé à but non lucratif anciennement connue sous le nom de Kaiser Family Foundation.
Les récentes mesures prises par l’administration Biden pourraient contribuer à améliorer l’accès au crédit. Le 11 avril, le vice-président Kamala Harris a annoncé des réformes supplémentaires, notamment la réduction ou l’élimination de la dette médicale en tant que facteur dans les décisions de prêt du gouvernement. Cela devrait faciliter l’obtention de nombreux prêts immobiliers et commerciaux. En outre, les affaires des anciens combattants, qui ont déjà effacé 1 milliard de dollars de quotes-parts dues par les anciens combattants, ont promis de rationaliser le processus afin que davantage de vétérinaires à faible revenu puissent se faire pardonner leurs factures VA. La VA a également cessé de déclarer la plupart des dettes médicales des anciens combattants aux bureaux de crédit.
CE QUE VOUS POUVEZ FAIRE POUR FAIRE FACE AUX DETTES MÉDICALES
Bientôt, vous n’aurez plus à vous soucier d’une facture médicale mineure qui fera chuter vos cotes de crédit. Mais des factures médicales catastrophiques pourraient encore bouleverser vos finances. Envisagez de prendre les mesures suivantes pour réduire votre vulnérabilité aux dettes médicales :
— RESTEZ COUVERT, SI VOUS LE POUVEZ. Les personnes assurées bénéficient d’une plus grande protection des consommateurs et d’un meilleur accès aux soins de santé que les personnes non assurées. Les personnes qui ne sont pas couvertes par une assurance contre les accidents du travail ou des régimes gouvernementaux tels que Medicare peuvent trouver une couverture grâce aux échanges de la Loi sur les soins abordables. Commencez votre recherche sur healthcare.gov. La plupart des personnes non assurées ont droit à des subventions pour rendre les primes plus abordables.
— VÉRIFIEZ TOUTES LES FACTURES MÉDICALES POUR LES ERREURS. Les erreurs de facturation sont courantes, alors demandez des factures détaillées pour les séjours à l’hôpital et les procédures complexes. Contestez les erreurs que vous trouvez.
– DEMANDER DE L’AIDE. Les hôpitaux et autres fournisseurs de soins de santé peuvent avoir des programmes d’aide financière qui pourraient réduire ou éliminer vos factures. (Les hôpitaux à but non lucratif sont tenus d’avoir de tels programmes mais ne peuvent pas offrir d’aide à moins que vous ne le demandiez.)
— ÉVITEZ D’UTILISER DES CARTES DE CRÉDIT SI VOUS NE POUVEZ PAS PAYER EN TOTALITÉ. Les cartes de crédit ont tendance à avoir des taux d’intérêt élevés qui rendent la dette plus difficile à rembourser. De nombreux fournisseurs de soins de santé offrent des plans de paiement sans intérêt qui vous permettent de payer votre facture au fil du temps.
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Cette colonne a été fournie à l’Associated Press par le site Web de finances personnelles NerdWallet. Liz Weston est chroniqueuse chez NerdWallet, planificatrice financière certifiée et auteure de « Your Credit Score ». Courriel : lweston@nerdwallet.com. Twitter : @lizweston.
LIEN CONNEXE :
NerdWallet : comment gérer les factures médicales sur votre dossier de crédit https://bit.ly/nerdwallet-medical-bills-on-credit-report
